Todo el mundo ha oído hablar de las conocidas "cláusulas suelo" en los préstamos hipotecarios, pero ¿en qué consisten?

Se trata de una cláusula que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca, aunque los intereses ordinarios que se han acordado con la entidad financiera consistentes en la suma entre el diferencial pactado y el tipo de referencia, normalmente el Euribor, estén por debajo

Así, se conoce como suelo de la hipoteca aquel que fija un porcentaje mínimo aunque el interés surgido de la suma del Euribor y el diferencial sea inferior. Suelo que el cliente deberá pagar con independencia del índice referenciado en el contrato.

De esta manera si por ejemplo el Euribor está al 0,5% y el diferencial pactado es del 2% con respecto al mismo, el interés a pagar debería ser del 2,5% pero si se tiene un suelo hipotecario de pongamos un 5% por mucho que baje el Euribor el interés a pagar nunca bajará del 5%

Hay ocasiones en que además del suelo se aplica un techo en la hipoteca. Se trata un máximo de intereses a pagar que normalmente está muy por encima de los valores habituales del mercado. Así, un préstamo puede tener un techo del 12,00% aunque el valor del Euribor nunca ha superado en España el 5,00%.. Esta circunstancia le puede suponer un desembolso que puede ser muy elevado a lo largo de la vida del préstamo

La aplicación de la cláusula aparece en la escritura del préstamo hipotecario. Se suele identificar bajo epígrafes con títulos como "límites a la aplicación del interés variable", "límite de la variabilidad" o "tipo de interés variable". Son cinco o seis líneas en las que se establece que el interés nunca podrá ser inferior, en el caso del suelo, o superior, en el caso del techo, a un porcentaje determinado. Además con cualquier recibo mensual de la cuota se puede comprobar si el interés que se le aplica es el Euribor más el diferencial pactado o, por el contrario, es otro superior.

Si cree que su préstamo hipotecario está afectado por una cláusula suelo los pasos que seguiremos son los siguientes:

1. Calcular lo que está pagando de más y lo que le costaría la misma a lo largo de toda la vida del préstamo.
2. Mediar ante la entidad financiera, presentando la documentación oportuna, primero ante la oficina, luego ante el defensor del cliente de la entidad financiera y por último insistir ante el Banco de España.
3. Si no da resultado presentar una demanda ante los Juzgados y Tribunales de Justicia

En muchas ocasiones, cuando las entidades financieras eliminan las cláusulas suelo en la primera fase de mediación intentan resarcirse colando otros productos a los clientes, no lo acepte, deben eliminarlas sin contraprestación alguna.
En caso de que quiera recuperar el dinero ya abonado de más lo más probable es que deba presentar una demanda judicial, ya que las entidades financieras no lo suelen devolver